Mesečni proračun v aplikaciji v petnajstih minutah

Pregled zadnjih treh mesecev pove več kot katerakoli tabela. Pokažemo, kako iz zgodovine transakcij sestavite realen proračun.

Proračun se začne pri tem, kar je že bilo

Večina ljudi proračun začne napačno. Odpre prazno tabelo in vpiše, koliko bi želela porabiti za hrano, koliko za prosti čas, koliko za varčevanje. Čez dva tedna tabela obleži pozabljena, ker ni imela veze z resničnim življenjem. Mi predlagamo obratno pot. Najprej poglejte, kaj se je dejansko dogajalo v zadnjih treh mesecih. Zgodovina transakcij v naši spletni banki in v aplikaciji vam to pove brez olepšav.

Zakaj ravno trije meseci? En mesec je preveč naključen. Morda je bil v njem rojstni dan, morda popravilo avtomobila. Leto je preveč za prvi pregled in vas utopi v podatkih. Trije meseci pokažejo vzorec. Vidite, kaj se ponavlja.

Prvih pet minut: stalni stroški

V aplikaciji odprite pregled transakcij in nastavite obdobje na zadnje tri mesece. Najprej poiščite vse, kar se pojavi vsak mesec v podobnem znesku: najemnino ali obrok, elektriko, stroške upravnika bloka, telefon, internet, vrtec, zavarovanje. Tu vam pomaga e-Račun. Računi, ki jih prejemate kot e-Račune, so v aplikaciji zbrani na enem mestu, z izdajateljem in zneskom, zato jih ne lovite po nabiralniku in predalih. Seštejte jih. Ta številka je vaše dno, pod katerega mesec ne more iti.

Bodite pozorni na stroške, ki ne pridejo vsak mesec. Letno zavarovanje avtomobila, nadomestilo za stavbno zemljišče, vinjeta. Razdelite jih na dvanajst delov in jih prištejte k mesečnemu dnu. Tako vas novembrski račun ne preseneti, ker ste ga v mislih plačevali vse leto.

Drugih pet minut: kam gre ostalo

Zdaj pride zanimivejši del. Preostale transakcije razvrstite v nekaj širokih skupin, recimo trgovina z živili, gorivo in prevoz, hrana zunaj, oblačila, otroci, hobiji. Aplikacija transakcije s kartico razvrsti samodejno glede na vrsto trgovca, vi pa lahko kategorijo pri posamezni transakciji popravite, če ni prava. Tisti petek v pekarni na Trubarjevi je res hrana zunaj, ne nakupovanje.

Pri tem koraku se pogosto zgodi nekaj čustvenega. Ljudje opazijo, da kava na poti v službo, ki se je zdela nepomembna, skozi tri mesece postane presenetljiva vsota. Ali da se naročnine na pretočne storitve kopičijo. Tega ne pišemo, da bi kogarkoli sramotili. Številke niso sodba. So le zemljevid, na katerem prvič jasno vidite, kje ste.

Zadnjih pet minut: realen načrt

Vzemite povprečje vsake skupine čez tri mesece in ga zapišite kot izhodišče za naslednji mesec. Nato izberite eno ali dve skupini, kjer bi radi kaj spremenili, in znižajte znesek za realen delež, ne za polovico. Proračun, ki zahteva preveč odrekanja, ne zdrži do konca meseca. V aplikaciji lahko za kategorijo nastavite mesečno mejo, takojšnja obvestila pa vas opozorijo, ko se ji približate. Obvestilo, ki pride sredi meseca, je veliko bolj koristno od spoznanja, ki pride trideseti dan.

Razlika med prihodki in vsemi stroški je vaš prostor za varčevanje. Če je ta prostor majhen, je to normalno, posebej v začetku. Pomembno je, da ga vidite. Nekateri ga raje že na dan plače prenesejo na ločen varčevalni podračun, da ga ne porabijo nehote. Če razmišljate o vlaganju presežkov, vedite, da naložbe na kapitalskih trgih vedno nosijo tveganje izgube in da se vrednost lahko tudi zniža.

Ritem, ki ga poznate

Slovensko leto ima svoje vrhove. Junija ali julija pride regres in z njim dopust na morju. December prinese darila, januar pa pogosto občutek, da je denarja zmanjkalo prezgodaj. Ko imate pred sabo tri mesece podatkov, lahko te vrhove napoveste in jih vgradite v načrt, namesto da vas vsakič znova presenetijo. Petnajst minut na mesec je dovolj, da proračun ostane živ. Izberite stalen dan, na primer prvo nedeljo po plači, odprite aplikacijo in preverite, kako se je mesec iztekel. Ne potrebujete posebnega programa ali papirja. Vse je že v zgodovini vaših transakcij.